邮储银行梅州市分行优化企业开户服务 推动改善营商环境系列(四)存款人“知多嘀”

梅州网  www.meizhou.cn  2018-05-22 16:07   来源:
[报料热线] 2301111 13411225588 [报错有奖] 2278888

    优化企业开户服务是人民银行、各商业银行为落实国务院关于深化商事制度改革、优化营商环境,方便企业开展生产经营活动,切实增强金融服务实体经济能力的一大举措。优化措施要严格按照提高效率与防范风险并重的思路,强化企业开户管理和风险控制,在有效识别企业身份、落实银行账户实名制、防范企业开户风险的基础上,不断优化企业开户服务。企业作为开户的存款人,有义务就以下几点配合金融机构做好优化企业开户服务工作。

  一、存款人提供真实、有效的证明材料

  存款人申请开立单位银行结算账户时出具的证明资料,是证明其身份合法和具备开户资格的依据。当前,不法分子利用伪造、编造或过期的营业执照、身份证等身份证明文件骗取银行开立银行结算账户,并利用银行结算账户进行诈骗、敲诈勒索、洗钱等违法犯罪活动时有发生,为了从源头上防范和打击此类违法犯罪活动,保障存款人的合法权益和资金安全,金融机构需根据规章制度对存款人提交的开户申请资料和申请事项进行审查。存款人应提供真实、完整、有效的开户证明材料,是存款人应尽的义务,是享有其开立银行结算账户权利的基本前提,是保护自身合法权益的需要。

  二、配合金融机构开展“单位开户真实意愿的核查”

  企业开立银行账户,金融机构除需要核查存款人提供的开户证明资料的真实性、完整性和有效性,还要确认开户申请是否出于存款人真实的开户意愿,以防不法分子顶冒名开户。金融机构会采取上门、电话等方式与单位法定代表人或负责人确认开户申请事项。同时,根据《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2016]261号)文件的要求,对于存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位,金融机构会加强对单位开户意愿的核查,要求单位法定代表人或者负责人面签开户资料并留存面签视频、音频资料等,开户初期原则上不开通非柜面业务,待后续了解后再审慎开通。

  三、配合金融机构开展“非居民金融账户涉税信息尽职调查”

  为了履行金融账户涉税信息自动交换国际义务,规范金融机构对非居民金融账户涉税信息尽职调查行为,国家税务总局、财政部、中国人民银行、银监会、证监会和保监会联合发布了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》(2017年第14号),从2017年7月1日起,账户持有人应当配合金融机构的尽职调查工作,真实、及时、准确、完整地向金融机构提供涉税相关信息。机构客户在银行办理开户业务时,应当提供机构授权人签署的税收身份声明文件,识别为消极非金融机构的,还应当提供机构授权人或者控制人签署的声明文件和相关信息。

  四、配合金融机构开展“非自然人客户受益所有人身份识别”

  根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》等文件规定,以开立账户等方式与客户建立业务关系,应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。企业在开户时应同时配合登记受益所有人信息并提供相关证明文件。

  五、配合金融机构签订相关协议

  1.银企双方签订账户管理协议。存款人开立账户,与银行是一种民事关系、债权债务关系,为了明确双方的权利和义务,银行应与存款人签订银行结算账户管理协议。

  2.银企双方签订对账协议。银企对账则是指银行和企业对当期发生的业务进行核对,调平双方账户。它是商业银行防范和遏制经济案件的重要手段,也是保证会计账务核算质量的重要措施,对规范银行账户管理、保护银行和客户资金安全与完整、维护正常的银企关系有着重要作用。所以企业开户时要与银行签订对账协议,并配合银行开展定期对账工作。

  3.银企双方签订支票服务协议等。开通支票业务的银行结算账户,存款人应在开户时或者首次购买支票凭证时,与银行签订支票服务协议,约定双方的权力和义务,明确发生空头支票等违规行为时银行有权采取限售、停售支票等措施。签发空头支票是损害持票人利益、破坏社会信用和票据流通秩序的违法行为,企业使用支票进行结算时应遵守票据使用规则,拒绝签发空头支票。

  六、存款人如何配合金融机构开展工作?

  1.接受银行工作人员到企业注册地址和经营地址开展现场核查。

  2.向银行出示营业执照、法定代表人/单位负责人身份证、经办人身份证件等证照原件和提供实际受益人相关证明文件。

  3.企业法定代表人或者负责人应掌握单位经营情况和开户情况,委托代理人办理开户手续的,法定代表人或者负责人也应保持电话畅通,以便银行核实开户真实性。

  4.需要对法定代表人或者负责人面签的,配合银行进行开户双录。

责任编辑: 罗伟新

>> 精彩图文

  • 绿水青山就是金山银山,全域旅游成乡村振兴强力引擎
  • 市人大常委会召开党组(扩大)会议
  • 《梅州日报》再获金长城传媒奖
  • 美丽梅州新闻摄影大赛丨彩绘文化墙 梅城新街景
  • 我市两个项目上榜省智能制造试点示范项目名单
  • 五华龙村镇近2万亩农田受旱 干群齐心抗旱
  • 丰顺留隍一大货车失控撞民房 两路人逃过一劫
  • 未经住户同意,众多无处“安身”的网线攀上外墙
  • 邮储银行梅州市分行优化企业开户服务 推动改善营商环境系列(四)存款人“知多嘀”
  • 习近平生态文明思想引领“美丽中国”建设
  • 山西一"盗墓黑帮"无恶不作 保护文物的民警成其保护伞
  • 小鸣单车正式道歉,被拖欠押金的你可这样追
  • 微博@Ayawawa 发布严重不当言论,被禁言6个月
  • 美媒称中美已就解决中兴问题达成一致
  • 成昆铁路乐山段发生水害 已致18趟旅客列车运行受阻
  • 中美英多国记者在北京集合 赴朝见证拆除核试验场
  • 省少儿戏曲小梅花荟萃比赛落幕 我市五个汉剧剧目获奖
  • 银川国际马拉松落幕 梅州长跑健将收获丰
  • U点我爱足球广东五人足球争霸赛落幕
  • 客场1:1平浙江莱茵达 梅州辉骏继续占据榜首
  • 广东五华队进入第二届全国田家炳中学足球邀请赛总决赛
  • 秀美石马山
  • 梅州乡村游精品线路发布 收藏起来一条条走
  • 印象赤几:非一般的国度
  • 五华县查处违反“限塑令”案件20宗
  • 我国将加快制修订VR行业标准
  • 梅雁吉祥每股派发现金0.02元
  • 我市工商部门第一季度为消费者挽回经济损失84.96万元
  • 股海淘金
  • 上市公司“体检”现六大问题
  • 梅县区计划投资1.3亿多元建设文化地标
  • 梅县区:勇当创新领头雁 驱动发展高质量
  • 【民生沟通】办食品经营许可证需要哪些材料?
  • 【民生沟通】电工证多久复审一次?
  • 【民生沟通】买车位时如何知道该车位开发商是否有权出售?
  • 【就事论事】从“警察入村清除捕鸟网”说起
  • 【梅州新农人】丘牡香:千亩柚山一抹“红”
  • 【民生沟通】社会青年如何报考普通高考?
  • 紧跟时代步伐谋变化 在融媒中拓展舆论阵地
  • 月嫂免费培训班即将开班 50周岁以下妇女即日起可报名
  • 梅江区启动十大农产品品牌评选活动
  • 我市近300名入党发展对象集中接受培训
  • 我市爱心企业慰问一线执勤民警
  • 我市将成立家庭教育讲师团 目前正在招募讲师团成员
  • 生态环境部督查组进驻梅州 督查饮用水水源地保护工作
  • 一把手访谈丨大埔县委书记朱汉东:以更大担当推动红色苏区绿色发展
  • 梅州市第七届人大常委会立法规划
  • 交通银行梅州分行营业部荣膺“银行业百佳示范单位”
  • 把142项民生服务装进1个小程序!“数字广东”首个成果来了
  • 全国首例!网民侮辱牺牲消防战士被提起公益诉讼
  • 司机注意啦!公安部针对酒驾等部署夏季事故预防四项措施
  • 梅州工业企业技改三年行动计划:推动逾300家企业实施技改
  • 37.5℃!梅州进入“桑拿”模式
  • 新人扎堆领证、单身男女相亲,梅州人的“520”这样过
  • 梅州客家主场战平武汉卓尔,保持主场不败
  • 客都之星·才艺展演完美收官,33名优秀选手摘得铂金大奖
  • 吓人!丰顺大龙华镇同一天有三条大蟒蛇“进村”
  • 陈晓建到梅州日报社和市广播电视台调研
  • 中美经贸只是暂时停战? 外交部这样回应
  • 梅州宣传部原部长周章新(副厅级)涉嫌受贿、贪污被提起公诉
  • 共享单车押金不退...如何正确网上消费,来看看这份报告!
  • 查扣穿山甲鳞片429公斤!湛江海关捣毁珍稀动物制品走私团伙
  • 滴滴回应"长沙司机提出给500摸女乘客":司机永久封号
  • 古巴坠机事故现场清理完成 涉事公司被曝存安全隐患
  • 针对特朗普涉嫌妨碍司法的调查或于9月1日之前结束
  • 身边有水环境问题 可电话或微信举报
  • 梅州家长注意!这“眼睛杀手”别再让孩子买了,严重可致失明
  • 热炸了!37.5℃!梅州全省最热!你们盼着的雨水要...
  • 八部门联合发布通知:部署“六一”儿童节庆祝活动
  • 西甲尘埃落定!梅西五夺欧洲和西甲金靴
  • 嫦娥四号中继星成功发射,将搭建地月“鹊桥”
  • 美国财长:美中就框架问题达成协议,同意停打贸易战
  • 【新视界】志愿同心,你我同行
  • 客都之星·少儿舞蹈大赛海选启动,10支队伍入围6月2日决赛
  • 【教练评球】梅州客家主帅鲁斯米尔:卓尔战术素养很高
  • 【评球】放对姿态,大黑马拖住大白马
  • 【客家幽默】衣锦还乡
  • “王月”即“旺月”——也说种玊上围门匾的落款
  • 【客家幽默】“矛秧也爱晡等”
  • 【客家讲古】医徒唱药
  • 毛主席叫我爷爷“郭老表”
  • 【民生沟通】五华番禺大道重型车噪声扰民
  • 【民生沟通】哪些超级稻品种适合在我市推广?
  • 梅州快乐健行夜徒群组织80余名成员清洁百岁山
  • 多措并举为古民居文物加把“安全锁”
  • 整治摩托车乱象要提高违法成本
  • “隆文小镇”式便民桥可以多建一些
  • 我市坚持推进社会治理创新深化平安梅州法治梅州建设
  • 幼教职业核心培训峰会梅州站在梅城举行
  • “我为‘创文’代言”大使的一句话倡议
  • 我市文艺工作者参演深圳龙华“客家之歌”文艺专场
  • 平远开展世界计量日宣传活动普及计量知识
  • 五华举办超越百里骑行活动,吸引900多人参加
  • 保利圆明园国宝展昨日闭幕 共接待观展市民数万人次
  • 广东省促消费(夏季)暨家·520购物节(梅州)活动启动
  • 2018纽崔莱健步行公益活动在梅县人民广场举行
  • 叙利亚一反政府武装宣称在政府军机场制造爆炸
  • 津巴布韦总统将于本月内公布总统选举日期
  • 住建部重申:坚持房地产调控目标不动摇、力度不放松
  • 中央广播电视总台、教育部联合推出有声语文教材